voiture dans le temps: le piège à rabais qui vous coûte le plus

Quand vous allez à une concession et vous offrir un Réduction de 4.000 euros en voiture De 40 000 euros, ça ressemble à une affaire. Mais si la seule façon de l'obtenir est financement, le prix réel est caché dans les quotas mensuels et les intérêts.

Dans l'exemple typique, l'acheteur paie 6 000 euros d'entrée et 396 euros par mois pendant 120 mois. Le taux annuel effectif est de 10 % et le taux nominal est de 9 %. En fin de compte, après 10 ans, vous aurez payé plus de 17 500 euros d'intérêts et la voiture coûtera plus de 53 500 euros, bien plus que les 36 000 euros que vous pensiez payer.

La dépréciation du véhicule valeur continuer à baisser pendant que l'acheteur continue à payer des intérêts, transformant l'offre en une dette à long terme.

Un cas similaire s'est produit aux États-Unis. États-Unis avec un modèle Tesla Y. Le client a reçu un rabais de 4 000 $ et a signé un contrat de 90 mois avec un intérêt de 15 %. Avec une cotisation mensuelle de 1 000 $, il finirait par payer 94 000 $, soit plus du double du prix en espèces.

Pourquoi les réductions sont-elles un piège ?

Les concessionnaires utiliser les Réduction comme appât pour le client à choisir financement. Le quota mensuel semble attrayant, mais le intérêts Il s'accumule pendant des années.

Le coût réel d'une voiture dans le temps

Dans l'exemple de 40 000 euros, 6 000 euros et 396 euros par mois, TAE 10% convertit achat pour une dépense de 53 500 euros. Les intérêts Plus de 17 500 euros.

La Tesla vaut-elle 15 % d'intérêt ?

Avec 1 000 $ par mois pendant 90 mois et intérêts 15 %, le client finira par payer 94 000 $. Les voiture Il coûte 40 000, mais le prix final est plus que double.