auto in time: die Rabattfalle, die Sie am meisten kostet

Wenn Sie zu einem Händler gehen und Ihnen ein Rabatt von 4.000 Euro in a Auto Von 40.000 Euro sieht es aus wie ein Schnäppchen. Aber wenn der einzige Weg, es zu bekommen ist Finanzierung, der reale Preis wird in monatlichen Quoten und Zinsen versteckt.

Im typischen Beispiel zahlt der Käufer 6.000 Euro Eintritt und 396 Euro pro Monat für 120 Monate. Die effektive Jahresrate (EAT) beträgt 10 % und die nominale Rate (TIN) 9 %. Am Ende, nach 10 Jahren, haben Sie mehr als 17.500 Euro von Interesse bezahlt und das Auto kostet mehr als 53.500 Euro, viel mehr als die 36.000 Euro Sie dachten, Sie würden zahlen.

Abschreibungen Fahrzeug macht seinen Wert weiter sinken, während der Käufer weiterhin Zinsen zahlt und das "Angebot" in eine langfristige Schulden verwandelt.

Ein ähnlicher Fall trat in den USA auf. USA mit einem Tesla Model Y. Der Kunde erhielt einen $4.000 Rabatt und unterzeichnete einen 90-Monatsvertrag mit 15% Zinsen. Mit einer monatlichen Bewertung von $1.000, würde es am Ende zahlen $94.000, mehr als doppelte den Bargeldpreis.

Warum sind Rabatte eine Falle?

Die Konzessionäre verwenden, Rabatt als Köder für den Kunden zu wählen Finanzierung. Die monatliche Quote scheint attraktiv, aber die Zinssatz Es sammelt sich seit Jahren.

Die realen Kosten eines Autos in der Zeit

Im Beispiel von 40.000, 6.000 € und 396 € pro Monat, TAE 10% wandelt die Einkauf in einer Ausgaben von 53.500 EUR. Die Zinssatz Mehr als 17.500 EUR.

Ist die Tesla 15% Interesse wert?

Mit $1.000 pro Monat für 90 Monate und Zinssatz von 15%, der Kunde wird am Ende zahlen $94.000. Die Auto Es kostet 40.000, aber der Endpreis ist mehr als doppelt.